Combien faut-il mettre de côté pour son enfant ?

Le montant que les familles suisses peuvent mettre de côté dépend bien sûr de leur budget personnel. Mais soyons honnêtes : on aime bien se comparer aux autres, non ? On trouve que oui !

C’est pourquoi on te présente ici quelques moyennes et des exemples de calculs. Spoiler : même les petits montants, sur le long terme, ça vaut le coup !

Voici combien les autres économisent

Le montant que les familles peuvent mettre de côté dépend fortement de leurs revenus et de leurs dépenses courantes. D’après les chiffres de l’Office fédéral de la statistique (OFS), le revenu disponible médian des ménages suisses s’élève à 4’332 CHF par mois. Une fois le loyer, l’assurance maladie et les courses hebdomadaires payés, il en reste nettement moins. En tenant compte des revenus et des dépenses des ménages, on estime qu’il reste environ 220 CHF sur le compte des familles à la fin du mois.

C’est le montant qui reste en théorie – mais on sait tous à quelle vitesse les dépenses imprévues surgissent au quotidien quand on a des enfants. Pourtant, les réserves, la prévoyance et d’autres objectifs financiers sont importants pour les familles suisses. Notre enquête sur l’épargne a montré que 68 % des parents mettent de l’argent de côté pour leurs enfants.

Notre conseil : épargner au moins 35 CHF par mois

« Je n’ai pas assez d’argent pour pouvoir épargner. » Même si la plupart des parents n’ont sans doute pas 220 CHF par mois à mettre de côté, l’important, c’est de commencer à épargner pour l’avenir.

Chez Clanq, on recommande aux parents de prévoir au moins un petit montant fixe chaque mois pour épargner pour leur enfant. Ça peut être 35 CHF, voire un peu plus ou un peu moins – l’important, c’est de commencer le plus tôt possible. Car épargner régulièrement de petites sommes est non seulement très judicieux, mais aussi plus facile à faire que de mettre de côté de grosses sommes d’un seul coup.

Taux d’épargne recommandé pour les familles

Ce serait déjà un bon début !

10 CHF économisés en payant avec Clanq

Imagine que chaque fois que tu fais tes courses ou que tu commandes quelque chose en ligne, tu mettes 1 % du montant que tu viens de payer dans une tirelire. Et imagine que cet argent ne vienne pas de ton propre porte-monnaie, mais de Clanq !

Avec le programme de cashback Clanq Premium, tu reçois de l’argent en retour à chaque achat – directement dans la tirelire numérique de ton enfant, de manière entièrement automatique. Tout ce que tu as à faire : payer avec ta carte Clanq.

Avec des dépenses moyennes d’environ 1’000 CHF par mois en courses, produits ménagers et articles de première nécessité, ça représente 10 CHF par mois et par foyer.

Économise 8 CHF supplémentaires grâce au cashback extra

Lorsque tu fais tes achats chez nos partenaires Cashback, Clanq te permet de recevoir un cashback supplémentaire sur la tirelire. Nos partenaires couvrent de nombreux domaines importants pour les familles, comme les vêtements (pour enfants), les jouets, les sorties en famille, les produits de soin et la santé. 

Le montant du cashback offert par les partenaires varie de 1 à 25 %. Sur l’ensemble des partenaires, la moyenne est d’environ 8 %. Supposons que tu dépenses 100 CHF en un mois chez nos partenaires de cashback (par exemple chez kkiosk, Online-apotheke.ch, LetsFamily, fit-und-warm.ch, TCS et bien d’autres) : tu peux compter sur environ 8 CHF par mois de cashback supplémentaire.

Tu trouveras ici la liste de tous les partenaires Clanq proposant un cashback supplémentaire.

Le clan familial, un véritable multiplicateur

Notre conseil : fais participer ta famille et cumulez encore plus de cashback ensemble. Pour chaque personne supplémentaire qui paie ses achats avec Clanq, tu peux compter sur le même montant de cashback en plus.

En effet, les grands-parents, tantes, oncles, marraines ou parrains peuvent eux aussi soutenir financièrement ton enfant. En Suisse, cette forme d’aide est très répandue. Bien sûr, cela dépend de chaque famille : certaines personnes ont la volonté ou la possibilité de participer à l’épargne, d’autres non.

Beaucoup de gens ont besoin ou souhaitent de toute façon une carte de crédit. La « carte avec cœur » de Clanq fonctionne comme n’importe quelle autre carte de crédit, à la différence près qu’à chaque achat, du cashback est versé dans la tirelire numérique de ton enfant.

Comme ça, pour chaque membre de la famille qui participe à l’épargne avec sa carte de crédit, tu peux ajouter une belle somme à la cagnotte, en fonction du montant de ses achats.

Épargner en famille : voilà comment ça marche

Les petits montants s’additionnent

Tu es sûr de ne pas avoir «assez» d’argent pour épargner ? De nombreuses petites contributions finissent par représenter une somme considérable. Et le cashback ne provient même pas de ton propre budget.

Exemple de taux d’épargne

Hypothèse fictive : les deux parents mettent chacun de côté 35 CHF par mois sur leur propre argent. Une autre personne participe grâce à son cashback.

Quand on commence tôt, on profite des intérêts et des intérêts composés

Notre conseil : commence à épargner tôt, même avec de petits montants. Sur une longue période, par exemple 18 ans, tu accumuleras plus que tu ne le penses souvent !

N’oublie pas : une partie de ton épargne perd de la valeur à cause de l’inflation. Alors, ne cache pas ton argent en liquide, mais dépose-le impérativement sur un compte qui te rapporte des intérêts. Chez Clanq, tu bénéficies actuellement d’un taux d’intérêt de 0,25 % par an sur ta tirelire (jusqu’à 100 000 CHF). Avec les 1 272 CHF de notre exemple de calcul ci-dessus, ça donnerait :

• Versement annuel : 1’272 CHF
• Total des versements (au bout de 18 ans) : 22’896 CHF
• Intérêts perçus (intérêts composés) : ~525 CHF
• Solde final : environ 23’421 CHF

Passer au niveau supérieur : réfléchir aux placements

Pour 81 % des parents interrogés, l’épargne reste sur un compte d’épargne. Mais si tu veux que ton argent fructifie à long terme, au lieu de simplement compenser un peu l’inflation, tu ne peux pas faire l’impasse sur l’investissement.

La bonne nouvelle : ce n’est pas si compliqué que ça et il existe bel et bien des produits financiers adaptés aux familles, avec un risque relativement maîtrisable.

Avec le plan d’épargne en fonds Cornèr chez Clanq, tu investis intelligemment dans l’avenir de ton enfant. Pour notre exemple de calcul, on part d’un rendement à long terme de 5 % par an – ce qui est tout à fait réaliste dans le cadre d’une évolution normale du marché. À titre de comparaison : historiquement, les actions ont même généré en moyenne près de 7 % de rendement par an à l’échelle mondiale.

Si tu investis donc 100 CHF par mois (somme que tu peux facilement réunir grâce au cashback, comme le montre l’exemple de calcul ci-dessus), tu auras versé au total 21’600 CHF de ta poche au bout de 18 ans. Mais grâce aux intérêts composés, le résultat final est le suivant :

• Capital versé : 21‘600 CHF
• Intérêts perçus (rendement de 5 % par an) : ~13‘320 CHF
• Solde final après 18 ans : environ 34’920 CHF

Effet des intérêts composés

Conclusion : épargner et investir, ça rapporte

La sécurité doit être la priorité quand tu investis pour ton enfant. Les intérêts d’un compte d’épargne classique sont les plus sûrs, mais en investissant, tu tires davantage profit de ton argent.

On te conseille généralement de protéger l’épargne destinée à la sécurité financière de ton enfant grâce à des placements bien diversifiés. Les placements en fonds conviennent aussi aux familles au budget limité. Bien investis et sur le long terme, même quelques francs par mois peuvent faire une grande différence pour l’avenir de ton enfant.

Bien sûr, le quotidien familial est stressant et le temps est compté – personne n’a envie de passer des heures à se creuser la tête sur les finances. La bonne nouvelle, c’est qu’avec Clanq, tu n’as pas besoin de le faire. Tu mets en place le plan d’accumulation Fonds Cornèr une seule fois, en toute simplicité. Ensuite, tout se passe tout seul en arrière-plan. Avec un minimum d’efforts, tu as la perspective d’un capital de départ d’environ 35‘000 CHF pour ton enfant. Une fois mis en place, ton plan de prévoyance pour l’avenir porte ses fruits tout seul, sans que tu aies à t’en soucier !